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现在各大网贷平台都有推出自己的手机端应用。对于出借人而言,通过分析APP的各项体验感,也能综合判断这些平台的规范、靠谱程度。下面,我就以金联储网贷版APP为例,带您详细了解该如何来分析:
一、看界面:金联储界面简洁友好、功能清晰、重点突出
金联储网贷版APP界面简洁友好、功能清晰,银行存管、信息披露、风险教育等监管重点要求的合规项,都被放在了醒目的位置,方便出借人查看。贴心的人性化设计,能反应出金联储平台合规的决心和做事的用心程度。
二、恒丰银行资金存管:已经升级成监管要求的电子账户模式
金联储2017年4月份上线恒丰银行资金存管,不过最初对接的是直接存管的虚拟账户模式,为无痕体验。近期,金联储将银行存管优化升级成监管要求的电子账户模式。我充值了1000元,页面提示恒丰银行资金存管,且也收到了恒丰银行的验证码,存管体验感显著增强。
三、信息披露:金联储信息披露合规度较高,可查询的关键信息较完善
在合规重项“信息披露”方面,金联储在业内一直口碑较好。网贷之家、网贷天眼多次发布的P2P平台信息披露排行榜中,金联储一直名列TOP20。笔者登录金联储网贷版APP,“公司简介”、“运营报告”、“风险管理”三大板块详细披露了金联储平台、高管团队、公司资质、荣誉资质、合规进度、风险管理架构及评估流程等核心信息。为保险起见,笔者还将金联储披露的信息一一在天眼查、工商总局企业信息查询系统、相关荣誉资质的发证单位等上查询,显示平台所披露信息均为真实。可见,金联储是一家合法、合规运营的规范网贷平台。
四、标的产品:产品期限从30天-360天,利率和期限搭配合理
众所周知,如果一个平台大量发超短期标的,出借人是有理由质疑其存在跑路风险的。而金联储平台上的标的,期限范围包括30天标、60天标、90天标、180天标、360天标,长期标+短期标的搭配,可基本判断平台运营正常、流动性较为合理。而在利率方面,一个月的项目是12%的收益和一年的项目是12%的收益,肯定后者更安全。金联储短期标利率较低,长期标利率较高,是符合风险定价规律的。
此外,在相关标的的产品页上,也可方便地查询借款企业的信息、借款用途、还款信息、风险提示信息、产品协议等信息。出借人可较为直观地判断金联储不存在自融、关联关系融资等监管命令禁止的行为。
五、网络技术安全:金联储获得公安部等保三级备案证明
网贷平台的网络技术安全是否到位也是很关键的考察点。按照【暂行方法】的要求,网贷平台须开展信息系统定级备案和等级测试。相关部门要求P2P网贷系统的安全保护等级达到三级,并需要按照国家标准通过300多项测试,测评分不低于90分,其中用户资金和信息安全的测评为重要项。金联储已经获得公安部信息安全系统三级备案认证,APP上可查询相关测评报告。而据盈灿咨询最新统计数据显示,截至2018年1月初,仅有99家P2P网贷平台完成了三级等保测评。
总结:通过体验金联储网贷版APP,可以明显感觉出这家平台在全力向监管、合规靠拢,而且也确实投入了大量的财力、人力、技术力量来践行合规。此外,我通过注册账号,一并体验了投资、收益查看、客服解答、提现等各环节,总体来说还是比较顺畅的。
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